Ale máte spočítané, co Vám dnes přináší státní zabezpečení a jak na něj navazuje Vaše penzijní spoření a životní pojištění - nebo zatím každou část jen platíte zvlášť a neznáte společný výsledek?

Do 7 dnů získáte z vlastních dat:

• výpočty státních důchodů;

• předpokládaný výsledek penzijního spoření;

• vyčíslení příjmové mezery při invaliditě a zjištění, jakou část dnes pokrývá Vaše životní pojištění;

• porovnání aktuálního zabezpečení se 100 % stavem;

• vyčíslení finančního dopadu rozdílů a jasnou prioritu, čím začít;

• pokud podnikáte, také první odpověď, zda Vaše sociální odvody dávají ekonomický smysl.

Vaše část: dvě konzultace a dodání domluvených podkladů.

Moje část: osobní odborné zpracování, výpočty, propojení, písemné výstupy a vysvětlení výsledků.

2 420 Kč za celou domácnost

Potenciál alespoň 250 000 Kč, nebo vrácení ceny

Standardní termín platí od dodání všech domluvených a použitelných podkladů.

Nejste finančně nezodpovědní. Právě naopak.

Máte účetní.

Platíte sociální pojištění.

Máte penzijní spoření, životní pojištění, investice nebo rezervy.

Vybudovali jste si příjem, majetek a životní úroveň, o které nechcete přijít.

Jenže každý hlídá jinou část.

Účetní řeší správnost plateb a daní.

Pojišťovna řeší pojistnou smlouvu.

Penzijní společnost spravuje penzijní produkt.

ČSSZ eviduje údaje pro budoucí důchody.

Finanční poradce obvykle řeší konkrétní produkty.

Kdo ale ověřil výsledek jako celek?

Víte přesně:

• co o Vás eviduje ČSSZ,

• kolik dostanete od státu při invaliditě,

• kolik peněz by každý měsíc chybělo Vaší domácnosti,

• zda tuto mezeru pokrývá Vaše životní pojištění,

• k jaké částce směřuje Vaše penzijní spoření,

• a zda mají Vaše sociální odvody ekonomický smysl?

Pokud odpovědi neznáte v konkrétních číslech, nemáte funkční finanční systém.

Máte několik oddělených řešení a předpoklad, že budou fungovat.

Účetní Vám hlídá, aby byly odvody sociálního pojištění správně zaplacené. My kontrolujeme, zda dávají ekonomický smysl – tedy co z nich skutečně dostanete Vy a Vaše rodina zpět.

Nemáte problém s tím, že nic neděláte.

Problém je, že nikdo neověřil, zda to všechno funguje společně.

Evidence ČSSZ

Státní důchody

Penzijní spoření

Ochrana příjmu

Životní pojištění

Sociální odvody

Drží jednotlivé části skutečně pohromadě?

Penzijní spoření není totéž jako dostatek peněz v penzi.

Životní pojištění není totéž jako chráněný příjem.

Pravidelné placení sociálního pojištění není totéž jako úplná evidence.

Správně vypočtené odvody nejsou totéž jako ekonomicky efektivní odvody.

Největší problém není samotná chyba.

Největší problém je zjistit ji pozdě.

Při invaliditě.

Při úmrtí živitele rodiny.

Při odchodu do penze.

Nebo ve chvíli, kdy už nejdou ztracené roky a chybná rozhodnutí vzít zpět.

Právě proto vznikla Základní analýza.

Je to placená preventivní diagnostika z Vašich vlastních dat.

Nezačíná nabídkou dalšího produktu.

Začíná kontrolou údajů, výpočtem a propojením souvislostí.

VY UDĚLÁTE 3 KROKY

ODBORNOU PRÁCI UDĚLÁM JÁ

1. ÚVODNÍ KONZULTACE

2. DODÁNÍ PODKLADŮ

3. VÝSLEDKY A PRIORITY

1. Společně vymezíme Vaši situaci

Na úvodní konzultaci určíme, které oblasti se Vás týkají a jaké podklady jsou skutečně potřeba.

Nebudete shánět dokumenty, které pro Vaši situaci nemají význam.

2. Dodáte domluvené podklady

Dostanete přesný seznam a postup.

Dokumentům nemusíte rozumět.

Nemusíte v nich hledat chyby.

Nemusíte sami nic počítat.

3. Projdeme výsledky

Vaše data osobně zkontroluji, porovnám a zpracuji.

Na výstupní konzultaci Vám ukážu:

• co funguje,

• kde se nachází problém,

• jaký může mít finanční dopad,

• co má největší prioritu,

• a zda má smysl pokračovat do hlubšího řešení.

Standardní zpracování probíhá do 7 dnů od dodání všech domluvených a použitelných podkladů.

Z „MÁM TO NĚJAK VYŘEŠENÉ“

NA „MÁM TO ZKONTROLOVANÉ“

Vím, co funguje.

Vím, kde je chyba nebo finanční mezera.

Vím, kolik peněz je ve hře.

Vím, co má největší prioritu.

Vím, co má smysl udělat dál.

Nekupujete si další finanční produkt.

Kupujete si diagnózu a jasné pořadí dalších kroků.

Podle Vaší situace a dodaných podkladů získáte odpovědi v těchto oblastech:

Evidence ČSSZ

Uvidíte, co o Vás stát eviduje a zda se v evidenci nachází nesrovnalost nebo období, které vyžaduje další ověření.

Státní zabezpečení

Získáte první výpočty starobního, invalidních a relevantních pozůstalostních důchodů podle údajů a legislativy platných v době zpracování.

Penzijní spoření

Uvidíte modelový výsledek současného nastavení a případný rozdíl oproti možné efektivnější variantě, pokud taková bude k dispozici.

Invalidita a ochrana příjmu

Uvidíte, jaký příjem by Vaší domácnosti zůstal, kolik by posílal stát, kolik peněz by každý měsíc chybělo a jaký by mohl být dlouhodobý finanční dopad.

Životní pojištění

Pokud ho máte, porovnám současné krytí s orientačně vyčíslenou potřebou.

OSVČ a majitelé firem

Základní screening ukáže, zda existuje dostatečný potenciál, aby mělo smysl zabývat se optimalizací a zpracovat podrobný audit efektivity sociálních odvodů.

Výsledkem bude jasná odpověď:

• co je v pořádku,

• kde se nachází problém,

• jaký může mít finanční dopad,

• co má největší prioritu,

• a zda se hlubším řešením vůbec vyplatí zabývat.

Základní analýza není kompletní audit ani realizace změn.

Je to první placený diagnostický krok, po kterém se rozhodujete podle faktů.

CO UKÁZALA SKUTEČNÁ DATA

Následující anonymizované screeny vznikly z podkladů konkrétních klientů.

Každý člověk má jinou pracovní historii, rodinu, příjmy a smlouvy. Váš výsledek proto bude jiný.

Ukázky dokazují jednu věc:

Nestačí něco platit nebo vlastnit. Rozhodující je výsledek, který z toho skutečně vzniká.

Sociální pojištění platil.

Data přesto ukázala možný rozdíl 1 581 840 Kč.

Klient mohl předpokládat:

„Sociální pojištění celý život platím. Stát tedy musí mít všechno v pořádku.“

Práce s jeho daty ukázala možný rozdíl u starobního důchodu:

6 591 Kč měsíčně

Za dvacet let pobírání:

1 581 840 Kč

U invalidního důchodu III. stupně činil možný rozdíl:

8 770 Kč měsíčně

Placení sociálního pojištění není kontrola evidence, ani neznamená, že využíváte veškeré zákonné možnosti.

Do penzijního spoření posílal peníze.

Rozdíl v modelovém výsledku činil 2 634 494 Kč.

Klient mohl předpokládat:

„Penzijní spoření mám. Penzi tedy nějak řeším.“

Současná a alternativní modelová varianta pracovaly se stejnou:

• aktuální hodnotou,

• platbou klienta,

• platbou zaměstnavatele.

Přesto vznikl modelový rozdíl:

2 634 494 Kč

Rozdíl v orientační měsíční rentě:

8 782 Kč

Stejné vklady nemusí znamenat stejný výsledek.

Životní pojištění měl.

Rodině by přesto každý měsíc chybělo 30 960 Kč.

Klient mohl předpokládat:

„Životní pojištění platím. Rodina je tedy zabezpečená.“

Čistý měsíční příjem klienta:

57 333 Kč

Orientační invalidní důchod III. stupně:

26 373 Kč

Měsíční příjmová mezera:

30 960 Kč

Dlouhodobá orientační příjmová mezera:

10 774 080 Kč

Současné pojistné krytí invalidity činilo 800 000 Kč.

Mít životní pojištění není totéž jako mít chráněný příjem rodiny.

Vyšší odvody byly správně zaplacené.

Ekonomický rozdíl přesto činil −1 704 487 Kč.

Klient mohl předpokládat:

„Když odvádím státu více, získám také odpovídajícím způsobem více.“

V následném podrobném auditu konkrétního případu bylo porovnáno:

Pojistné zaplacené navíc:

2 483 047 Kč

Vyšší důchod vyplacený za dvacet let:

778 560 Kč

Výsledný ekonomický rozdíl:

−1 704 487 Kč

Tento screen ukazuje výsledek následného podrobného auditu, nikoli standardní kompletní výstup Základní analýzy.

Základní analýza nejprve určí, zda existuje dostatečný potenciál, aby mělo smysl podrobný audit vůbec zpracovat.

Správně zaplacené odvody nemusí být ekonomicky efektivní odvody.

Tito lidé nebyli nezodpovědní.

Platili odvody.

Spořili na penzi.

Měli životní pojištění.

Spolupracovali s účetním nebo poradcem.

Jejich problém nebyl, že nic nedělali.

Jejich problém byl, že výsledek nikdo neověřil jako celek.

GARANCE 250 000 KČ POTENCIÁLU BEZ RIZIKA

Buď analýza ukáže odborně vyčíslený potenciál alespoň 250 000 Kč,

nebo Vám vrátím celou cenu.

Zpracované výstupy Vám zůstanou.

Základní analýzu zpracovávám z Vámi dodaných úplných a pravdivých dat a podkladů podle legislativy platné v době zpracování.

Pokud z ní nevyplyne potenciál:

• přínosu,

• úspory,

• snížení ztráty,

• nebo lepší ochrany

alespoň:

250 000 Kč

vrátím Vám celou zaplacenou cenu Základní analýzy.

Do potenciálu se může započítat například:

• dopad chybějících nebo nesprávných údajů v evidenci ČSSZ,

• možný rozdíl ve státních důchodových nárocích,

• modelový rozdíl v penzijním zabezpečení,

• příjmová mezera při invaliditě III. stupně,

• rozdíl mezi současným a orientačně potřebným pojistným krytím,

• možná úspora,

• možné snížení budoucí ztráty,

• nebo jiný odborně vyčíslený dopad z dodaných údajů.

Garance neznamená, že Vám bude 250 000 Kč vyplaceno v hotovosti.

Negarantuje rozhodnutí ČSSZ, pojišťovny, penzijní společnosti ani jiné třetí strany.

Garantuje férovou odbornou diagnostiku podle dat, která dodáte.

Pokud významný potenciál nevyplyne, získáte potvrzení, že v prověřovaném rozsahu není potřeba dělat zásadní změny - a cenu analýzy dostanete zpět.

Garance platí při dodání úplných a pravdivých údajů a všech domluvených podkladů.

ZA 2 420 KČ ZÍSKÁTE

VLASTNÍ ČÍSLA

ODBORNOU DIAGNOSTIKU

PÍSEMNÉ VÝSTUPY

JASNÉ PRIORITY

Jednorázově za celou domácnost

Součástí Základní analýzy jsou:

• úvodní osobní online konzultace,

• individuální určení potřebných podkladů,

• osobní odborné zpracování,

• první kontrola evidence ČSSZ,

• první výpočty státního důchodového zabezpečení,

• diagnostika penzijního spoření, pokud ho máte,

• orientační vyčíslení příjmové mezery při invaliditě III. stupně,

• porovnání se současným životním pojištěním, pokud ho máte,

• screening efektivity odvodů pro OSVČ a majitele firem,

• první propojený pohled na širší finanční rizika domácnosti,

• písemné výstupy,

• výstupní osobní konzultace,

• vysvětlení výsledků,

• a určení dalších priorit.

Součástí ceny jsou také praktické materiály:

Příprava k Základní analýze

Přesný postup, jak rezervovat konzultaci, získat dokumenty z ČSSZ a připravit potřebné podklady.

Neveřejná videosérie „Jakým finančním chybám se vyhnout“

Praktická videa o evidenci ČSSZ, odvodech, důchodech, penzijním spoření, životním pojištění a ochraně rodiny.

Průvodce úspěšným spořením na penzi

Srozumitelné vysvětlení penzijního připojištění, DPS, DIP, příspěvků, strategie, času a poplatků.

Finanční zajištění na stáří nekončí důchodem

Materiál o ochraně partnera, rodinného majetku, nemovitosti, dětí a životní úrovně domácnosti.

Finanční mapa celé spolupráce

Přehledně uvidíte rozdíl mezi diagnostikou, podrobnými audity, realizací a dlouhodobou péčí.

Předběžná analýza širších souvislostí domácnosti

První pohled na příjmy, výdaje, penzi, rizika, majetek a rodinné cíle.

Screening sociálních odvodů pro OSVČ a majitele firem

První odpověď na otázku, zda má ekonomický smysl zpracovat podrobný audit.

Bez uměle navyšovaných cen jednotlivých položek.

Vše je součástí jedné konečné ceny:

2 420 Kč za domácnost

Bez předplatného.

Bez skrytého pravidelného poplatku.

Bez povinnosti pokračovat do další služby.

Jmenuji se Oldřich Míša.

Více než 25 let praxe

Státní a soukromé důchodové zabezpečení

Privátní finance

Ochrana příjmů a rodinného majetku

Krizový a Dědický plán.

Já připravím fakta. Vy rozhodujete.

Každou Základní analýzu zpracovávám osobně.

Zkontroluji podklady.

Provedu výpočty.

Porovnám jednotlivé oblasti.

Připravím písemné výstupy.

A výsledky s Vámi osobně projdu.

Mým úkolem není najít problém za každou cenu.

Pokud něco funguje, řeknu Vám to.

Pokud něco nefunguje, uvidíte proč, jaký je finanční dopad a co má největší prioritu.

Maximálně 15 nových analýz měsíčně

Každá analýza vyžaduje dvě konzultace a ruční odborné zpracování.

Nejde o falešný časovač ani uměle vytvořený nedostatek.

Jde o skutečnou kapacitu osobní práce.

VÍTE, KOLIK PENĚZ POSÍLÁTE.

TEĎ ZJISTĚTE, CO Z NICH SKUTEČNĚ VZNIKÁ.

Z vlastních dat zjistíte:

• Co funguje

• Kde je chyba nebo finanční mezera

• Kolik peněz je ve hře

• Co má největší prioritu

• Co má smysl udělat dál

Dvě osobní konzultace

Osobní odborné zpracování

Písemné výsledky

Standardně do 7 dnů od dodání podkladů

Garance potenciálu 250 000 Kč

2 420 Kč

Jednorázově za celou domácnost